『退職が近くなってきたけど、退職後の家計に問題がないかどうか心配・・・』
このような不安を抱えている方も、当事務所に相談にいらっしゃいます。
退職をすると、今までもらえていた給料がなくなるので収入がガクッと下がってしまいます。特に、給与が高い場合は退職前と退職後では大きくお金の流れが変わるので注意が必要です。
退職後は年金と、退職金やこれまでの貯蓄などを頼りに生活をすることになりますが『それで本当にやっていけるのかな・・・？』と不安になりますよね。
・今までと同じようにお金を使ってしまうと良くないのはわかるけど、一体どれくらいなら大丈夫なのか？
・退職金はどう使っていけばいいのか？
・退職の時期はいつにすればいいのか？
退職が見えてくると、色々な疑問や不安が頭に浮かんでくると思います。できれば、こういった不安を抱えずに楽しい気持ちで老後を迎えたいですよね。
家計診断では、このような不安を解消するサポートができます。
では、具体的にどのようなことができるのか？ということを今からお伝えしていきたいと思います。
退職後のシミュレーションを作ります
家計診断では、ヒアリングを行い具体的な数値を元にお金のシミュレーションを行うことで、退職までのお金の流れと、退職後のお金の流れを明確にすることができます。
それによって・・・
- 預貯金・退職金・年金で老後の生活費が本当に足りるのか
- 老後は貯金がどれくらいのペースで減るのか
- どれくらいの生活費であれば安心して暮らすことができるのか
このようなことを客観的な数字をベースにして判断することができるようになります。老後にかかる税金や健康保険などの費用も加味して計算を行いますので、正確なシミュレーションが可能です。
この結果、退職後の家計に問題がないということがわかれば、抱えている不安は確実に小さくなるでしょう。
実際に、当事務所に相談に来られた方の中には『年間でこれくらいのお金なら使って大丈夫なんですね！』と安心される方も多くいらっしゃいます。
また、シミュレーションの結果が悪かったとしても、『何を改善すれば退職後の家計が改善するのか？』ということが見えてきますので、対処法を考えて事前に準備をしていくことが可能です。
いくつかのパターンを比較することも可能です
家計診断では、いくつかのパターンを想定してシミュレーションをすることも可能です。
例えば・・・
- 家の修繕、リフォームに大きなお金をかけたらどうなるのか？
- 退職金の一部を資産運用した場合はどうなるのか？
- 早期退職をした場合はどうなるのか？
- 退職後に再就職をして働いた場合はどうなるのか？
- 車の予算や買い替えの頻度を変えたらどうなるのか？
- 今まで入っていた保険を変更した場合はどうなるのか？
など、ご希望に応じていくつかのパターンを作成し、比較することができます。
複数のパターンを比較することによって、自分にとってベストな選択肢が見えてくることもあります。
退職後の生活に関するアドバイス
また、家計診断では家計のシミュレーションだけではなく、退職へ向けたお金のアドバイスも提供しています。
退職金をどうすればいいのか？
退職金の使い道は本当にこれでいいのか？資産運用に一部を回した方がいいのか？ということでお悩みの場合、家計診断の結果を踏まえてどのような選択肢が良いのかをアドバイスします。
銀行などの金融機関から提案を受けてるけど、本当に良いものなのか？
退職金について銀行から外貨建て保険への加入や投資信託の購入を勧められているけど、本当にそれでいいのか？という疑問をお持ちでしたら、客観的な立場からその選択についての分析をすることが可能です。
保険をどうすればいいのか？
退職前と退職後では保険の必要は変わってきます。もし見直しをしていないのなら、必要な保障や機能を考えて保険を最適化することも重要なポイントです。入院の保険にはどれくらい入った方がいいのかや、介護の保険には入った方がいいのか？という疑問や、保険の更新が近づいてきているけど更新をした方がいいのか？という疑問に対してもアドバイスをすることができます。
退職後の健康保険はどうすればいいのか？
退職をした後の健康保険について、配偶者の扶養に入るのがいいのか、元々入っている健康保険を任意継続するのか、自分で国保に入るのがいいのか？このような疑問に対して、どうするのが一番良いのかについてアドバイスをすることができます。
資産運用はどうすればいいのか？
資産運用に取り組むことで、退職後の家計が改善する場合もあります。でも、資産運用って何をどうすればいいのかよくわかりませんよね？そこで、資産運用を検討される場合は、どれくらいの金額をどのような考え方で資産運用に回せばいいのか？どのような資産運用をすれば少ないリスクでお金を増やすことができるのか？ということをお伝えしていきます。
どれくらいのお金を使っても大丈夫なのか？
退職後は給与収入がなくなりますので収入が大きく減ることになります。そんな中で、お金を使うというのは不安ですよね。しかし、『これだけ使っても大丈夫ですよ』という基準があればその不安を大きく減らすことができます。家計診断では、その具体的な金額をお伝えすることができ、多くの相談者さまに喜ばれています。
家計診断では、退職後の家計のシミュレーションに加えてこのようなアドバイスを受けることができます。
漠然とした老後の不安を解消したいなら
もしあなたが、老後の家計について不安を感じているのなら、ぜひ家計診断をご利用ください。
具体的なお金のシミュレーションを作ることで、漠然とした不安を解消することができます。
また、退職をした後のお金の使い方を間違ってしまうと、老後の計画が大きく狂ってしまう可能性もあります。そのようなことがないように、客観的なお金の専門家の立場からアドバイスすることも可能です。
家計診断をご活用いただくことで、お金の不安なく老後の生活を楽しむことができるようになるはずです。