ライフプランや家計のことでこんな悩みはありませんか？
- 家計を任されているが、今の家計状況のままでいいのか気になっている
- どうやってお金を貯めたらいいのかわからない
- 共働きのわりには思ったほど貯金ができていない
- マイホームにかけられる予算の金額がわからない
- ２人目の子どもの育休中に貯金が減ってしまったので、教育費がちゃんと払えるか不安になった
- 予想以上に子どもの大学にお金がかかる（かかった）ので、退職後の生活が不安だ
- 保険料の支払いが高くてどうしたらいいのかわからない
- ネットで情報収集をすればするほど、どうしたらいいのかわからなくなってしまう
当社ココ・ＤＥ・プランニングは、島根県出雲市・松江市を中心に地域密着でこのようなお金の不安をなくすお手伝いをしています。
もしあなたが、このようなお悩みを抱えているのであれば、その解決方法をお伝えしますのでこのページを読み進めて頂ければと思います。
お金のことを誰に相談したらいいのかわからない・・・
家計管理や子育て・家づくり・老後のお金の不安は頭を悩ませる問題ですよね。
“正解がないからこそ、何を基準にお金のことを考えていったらいいのかわからない…”
このように考える方がほとんどです。
お金のことって、大事だとわかっていても、誰に相談をしたらいいのかわかりませんよね…
「何から手をつけていったらいいの？」
「どうやって家計を見直したらいいの？」
「他の家庭はどうやってお金を貯めているの？」
ココ・ＤＥ・プランニングでは、こういった不安をお持ちの方の相談にのっているのですが、お金のことをしっかりと考えずに放置してしまうとこのような問題が起こってしまう可能性があります。
起こってしまう可能性のある問題とは？
問題１：教育費の見通しが立っていなくて、老後のお金が貯められなくなってしまう
例えば、教育費の見通しが立っていないとこのような可能性が出てきます。
● お子様が進学を希望したときにお金が足りなくて、教育ローンと奨学金を活用しないと大学に行かせてあげられなくなってしまう。
● １人目の子どもの大学にお金をかけすぎてしまい、２人目以降の子どもの教育費に悩まされてしまう。
（住宅ローンと教育費の支払いが重なってしまい、家計が圧迫されているケースは多いです。）
● 教育費にお金を使いすぎてしまって、その負担が老後の家計を圧迫してしまう。
出雲には自宅から通える進学先が限られています。
自宅外通学ともなれば、授業料以外に家賃や生活費といったお金がかかります。
そうなると、積み立てた学資保険200万～300万では教育費が賄えず、教育ローンや奨学金の活用を考えざるを得ません。
お子様が高校生になってからお金が足りないことに気づいても、そのときの収入の中から不足する教育費を捻出するのは大変です。
“子どもが大学を卒業してから老後資金を貯めればいい”
そう考えているかもしれませんが、２人目以降のお子様の教育費の支払いが終わっても、住宅ローンの返済や車の買い替え、住宅の修繕などにお金が出ていき、十分な貯金ができないまま老後を迎えてしまう可能性があります。
問題２：老後の生活においてお金の不安が出てきてしまう
例えば、退職後の生活費の見込みが甘いとこのような可能性が出てきます。
● 老後の支出が思ったよりも多く、貯金が減ってしまい、このままでも大丈夫なのか不安になってしまう。
● ３年で退職金を使い果たしてしまい、老後の見通しが狂ってしまう
（住宅ローンの完済、教育ローンの完済、自動車購入、旅行など）
● 貯金が減るペースが早くて、準備している老後資金と退職金だけでは長生きのリスクへの対応ができず、老後も働き続けなければいけなくなってしまう
（月々の出費とは別にかかる年払保険料、自動車税、固定資産税、火災保険料、自動車保険料などの費用の想定が甘く、また、サプリメント代、スポーツジム、整体、マッサージなどの健康維持費、趣味に使うお金や交際費にお金が出ていくため）
● 当初の出費の想定が甘く、今の生活レベルを落とさざるを得なくなってしまう
（住宅修繕費、国民健康保険料や税金の負担、子どもへの援助などを想定していなかった）
定年が近付くと“定年後や老後のお金について問題なくやっていけるのか？”気になり始めます。
これまで家計の見直しをしなくてもやりくりができていた家計でも、退職後の収入ダウンによって回らなくなる可能性がでてきます。
“できれば、退職をした後も今までと同じレベルの生活をしたい”
そう思っていても、退職後の生活費がどう変わるのかがイメージできていないとあっという間に退職金が減ってしまい、生活レベルを落とさざるを得なくなってしまいます。
“そんなはずはない”
そう思うかもしれませんが、これらは実際にあり得る話です。
例えば、2000万円の退職金があったとして、住宅ローンの完済に700万円、教育ローンの返済（２人分）に500万円、車の購入に300万円…といった感じで使うとすると、これだけで退職金の４分の３の使い道が決まってしまいます。
そこに家族旅行のお金などを加えると2000万円の退職金があっという間に消えてしまいます。
当事務所に相談に来られる方でもこういった状況になってしまっている方もいらっしゃいます。
退職金というまとまったお金が入ってしまうと気持ちが大きくなってしまい、お金に関する判断を間違ってしまうパターンは多いです。
お金の不安を解消する手順
では、これらの問題をどうやって解決していったら良いのでしょうか？
その方法を今からお伝えしていきますね！
それは・・・
今のあなたの家計の状態を適切に把握することで解決します。
“えっ？そんなことで？”と疑問に思うかもしれませんが、あなたの家計の現状が見直しの方向性とその手順を教えてくれるのです。
具体的には・・・
・現在の支出
・現在の収入
・現在の貯蓄
・これから予定される支出
・これからの働き方と収入のイメージ
・お子さまの進学イメージ
・お子さまの教育費の予算
・車の買替えの予算
・車の買替えの頻度
・住宅購入のご希望の有無と予算
・住宅の修繕費の想定
・給湯器の買替え、シロアリ対策、太陽光のパワコンの買い替えなど
住まいに関する不定期な支出の想定
・家電の買替え予算
・特別出費の想定
これらを全て考えた上で今後の家計のシミュレーションをすることで、将来のお金の流れが明確になります。
そうすれば、
- 教育費が本当に足りるのかどうか
- 老後に安心して生活をするだけのお金があるかどうか
- このままの家計状況で良いのかどうか？
ということが明らかになります。
もし足りない場合でも、「いくら足りないのか」ということが明確になりますので、とるべき選択肢が見えてくるのです。
でも、自分で全部やるのは難しい・・・
これを自分でやることもできるのですが、正直、専門的な知識がないと難しいところも多いと思います。
また、
・退職後の生活費のかかり方
・年金の見通し
・教育費が実際にどれだけかかるのか
・不定期にかかる出費の見積もり
（車検費用、車や家電の買換え費用、住宅の修繕費など）
・生命保険や自動車保険、火災保険料などの総額
このような要素を正確に把握することが難しいので、自分で家計診断をしても正確性に欠けてしまう可能性が高いのです。
家計診断サービスの紹介
そこで、ココ・ＤＥ・プランニングでは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーの視点からあなたの家計を診断する
家計診断サービスを提供しています。
この家計診断サービスでは、上記でお伝えしたような内容をお聞きし、それにお答えいただくだけで家計診断ができます。
ライフプランを聞くためのヒアリング内容の一例
・現在の支出
・現在の収入
・現在の貯蓄
・これからの働き方と収入のイメージ
・教育費に対する考え方（大学進学の有無）
・住宅購入のご希望やリフォームの可能性
・住宅の維持費（住宅ローンや家賃など）
・車の買換え予算と頻度
・車の維持費
・ローン
これらのヒアリング結果を基に専門家の目線から50年分のシミュレーションを作成します。
お渡しする資料をお見せするとこのようになります。
お渡しする家計診断のシミュレーションの写真
家計診断のシミュレーションの拡大写真
これを見ると、10年後、20年後の家計の未来予想を明確な数字で可視化することができます。
これを基にあなたの家計の問題点や課題の提示と家計の見直しの方向性をお伝えしていきます。
お金の専門家からこのアドバイスを聞くことによって、
- 家計の現在の状態と、将来の推移が具体的に見えるので漠然とした不安がなくなる
- 家計の問題点と課題が明確になるので効率的な改善点を見つけることができる
- 月々いくらを貯金に回せばいいのかがわかり安心に繋がる
- 月々どれくらいのお金を使っても良いかが明確になり、お金を使うストレスから解放される
- 見直すべき出費が明確になり、毎月の家計の負担を軽くする指針が立つ
- 教育費や老後資金が足りるのかなどの見通しが立てられる
- ご夫婦でお金の話をするきっかけができ、将来の方向性を共有できるようになる
このような結果を得ることができます。
実際にこの家計診断をおこなったお客様からは、
「将来、何にいくらくらいお金がかかるのかがわかったので、優先順位の低い出費から見直していきたいと思います。」
「今後、自分たちがどのようにお金について考えていけばいいのかがわかったので、見通しを立てながら資産形成をしていけたらいいなぁと思います。」
「夫婦で家計を見直すきっかけになりました。もっと早く相談に来れば良かったです。」
このような感想をいただいております。
簡易家計診断のご案内
ただ、このような家計のシミュレーションを作るサービスというのはまだまだ一般的ではないこともあり、イメージがしにくいかもしれません。
そこで、ココ・ＤＥ・プランニングではいくつかの項目を入力するだけで簡易的な家計診断ができるシミュレーションページを用意しました。
こちらの簡易家計診断を試して頂くことで、家計診断ではどのようなことができるのかがイメージできるようになっています。いくつかの質問に答えるだけで、簡単に結果が出るようになっていますのでぜひお気軽にご利用下さい。
実際に相談されたお客様の声を紹介します
ライフプランなどをアドバイス頂き、心が軽くなりました
先行き不透明な日本社会で生きていく為に、日々不安を感じておりましたが、ご縁あってココ・ＤＥ・プランニング様でライフプランなどをアドバイス頂き、心が軽くなりました。これからは、国や企業が個人の生活を守ってくれない時代に更に入って行くと思います。この自己責任時代の中で、これからを照らしてくれる指針となっており、大変感謝しております。今後ともどうぞご指導よろしくお願い致します。
将来の見通しが立つことは、想像以上に安心感があります
お金のことで何となく不安があっても、何をどうすれば良いか分からなかったため、トータルプランを立てて相談できることはとても良かった。将来の見通しが立つことは、想像以上に安心感がある。もっと早くから利用したかった。いつもていねいに相談に乗っていただきありがとうございます。これからもよろしくお願いします。
貯蓄、保険に関することなど幅広く丁寧に説明して頂けるのでとても助かります
社会人になってから“なんとなく”行っていたお金の管理について、一から学び直させて頂いています。給与明細の見方から、貯蓄、保険に関する事など、幅広く丁寧に説明して頂けるのでとても助かりますし、今までいかに自己流で管理していたのかが分かりました。豊かなライフプランが組めるよう、今後もココ・ＤＥ・プランニングさんから沢山の教えや助言を頂き、目標や計画性を持ったお金との付き合いをして行きたいと思います。
親切・丁寧に対応していただき、毎年見直していけることは心強く思います
将来のお金のことについては、真剣に考えたこともなく（知識もなく）何とかなるくらいの思いでしたが、漠然ともしていなかったことが、ライフプランという将来必要になるお金をシュミレーションして、見える形にしてくれたことはとてもよかったです。そこから預金や保険のことも見通し、貯金の目標も具体的になって、親切・丁寧に対応していただき、毎年見直していけることは心強く思います。今後ともよろしくお願いします。
相談の流れ
ステップ１：相談の予約
電話かメールフォームでお問い合わせください。
ご希望の日にちが決っている方は、第２希望まで日時をお伝えください。
※ご相談に関するご不明な点や質問がありましたらお気軽にお聞きください。
ご希望の日程を調整して、家計診断の日程を決めていきます。
ステップ２：家計診断の実施（約１２０分）
家計診断をするために、家計の状況やご家族の価値観をヒアリングさせて頂きます。
このヒアリングでは、以下をお聞きします。
☑ 家族構成と年齢
☑ 今後の働き方
☑ 収入と支出の状況
☑ 趣味
☑ ご家族の夢（マイホーム、海外旅行、起業など…）
☑ 子育て費用に関する考え方
☑ 家計で気になっていること など…
お聞きした内容をもとに家計診断を行い、５０年先までの家計をシミュレーションします。
このシミュレーションの結果から、「このままの家計状況でいいのか？」「家計の課題がどこにあるのか？」をお伝えします。
具体的な数値を入れた家計のシミュレーション結果は、面談の最後にプリントアウトした状態でまとめてお渡しすることができます。
料金について
家計診断サービスの料金は、2時間程度で33,000円（税込）です。
家計診断の終了後に、具体的な数値を入れた「家計のシミュレーション結果」をお渡しします。
このシミュレーションを見ることで、今まで漠然としていたお金の不安を少なくすることができます。
また、具体的な数字で見ることで、「いくらお金が足りないのか？」「そのためにはどうすればいいのか？」ということがわかります。
その結果、見直しの方向性が見えて、出費の削減ができたという人も多くいらっしゃいます。
このような変化を手にすることができると考えると、この料金は決して高いものではないと考えています。
100％返金保証いたします
相談を受けられて、ご相談の内容にご満足いただけなかった場合には、家計診断サービス料を100％返金いたします。
できる限りそのようなことがないよう事前に、しっかりとご説明させていただきますが、実際に相談をしてみないとわからない点もあると思います。
家計診断日を含む1週間以内にお申し出いただければ、理由は一切問いません。
返金保証サービスは、プロとして相談内容に責任を持つためのサービスです。
相談の効果について、ご満足いただけなかった場合には必ずお申し出ください。
相談所のご案内
当事務所は、MEGAドン・キホーテ出雲店の近くにあります。
相談方法は、事務所にお越し頂く形になります。
乳幼児のお子様がいらっしゃる方、松江市（一部除く）にお住まいの方は、ご自宅での相談も可能です。
また、Zoom等を活用したオンライン相談も可能です。
【住所】
〒693-0068 島根県出雲市姫原３丁目１番地４
【アクセス】
・ローソン 出雲姫原二丁目店の道路を挟んだ向い側
・葵 姫原庵と同じ敷地内
【駐車場】
・11番と12番（弊社のプレートがあります）
※満車の場合は10番をご利用ください。
相談ルームのご案内
こちらが相談ルームの様子になります。落ち着いた空間でゆっくりとお話をすることができます。個室なので、会話が周りの人に聞かれることはありません。
相談ルーム１
相談ルーム２
事務所への入り方について
建物と建物の間にある通路の先に弊社の事務所の入口があります。
通路を歩いて右手側に弊社の入口があります。
事務所の入口になります。
入口の隣には弊社のプレートがあります。
駐車場について
11番と12番になります。（弊社のプレートがあります）
満車の場合は10番をご利用ください。
駐車場の入り方について
こちらが駐車場への入口です。道路を挟んだ向かい側にはローソンがあります。
白い通路に沿ってお入りいただくと右手側に弊社の駐車場があります。
白い通路から駐車場までの写真です。
こちらが駐車場になります。
よくある質問をまとめました
家計簿はつけていなくても大丈夫？
家計簿をつけていなくても大丈夫です。当社のお客様の半数以上が家計簿をつけていません。
お金の知識がなくても大丈夫ですか？
はい、お金の知識がなくても大丈夫です。難しい言葉を使わないように心がけて進めていきます。
厳しく言われそうで不安です。
決して厳しいことを言ったり、頭ごなしに否定することはありません。もし、家計状況が悪くても、それを改善するという方向性でアドバイスをしていきますのでご安心ください。
事前に何か用意するものはありますか？
何も持ってこなくても構いませんが、具体的なシミュレーションをご希望の場合は下記の資料をご持参いただくとスムーズにご相談いただけます。
☑ 預金通帳
☑ 源泉徴収票または、確定申告書、給与明細表
☑ ローン支払明細書（住宅ローン・自動車ローン・教育ローン・クレジットなど）
☑ 保険証券または、契約内容のご案内（生命保険・火災保険・自動車保険など）プライバシーは守られていますか？
守秘義務の下、相談を進めていきます。相談内容や相談に来た事実を周りの方にお伝えすることはありません。
自宅まで来てもらうことはできますか？
地域によって異なりますので、別途、ご相談ください。
何時まで相談をすることができますか？
20時まででしたら、事前のご予約でご対応しております。お仕事帰りにもご利用いただけます。それ以降の時間帯をご希望の場合は、別途、ご相談ください。
相談は土日祝でもできますか？
はい、事前のご予約で土日祝も対応しております。お気軽にお問合せください。
夫婦で相談に行った方がいいですか？
お一人様でもご相談はいただけますが、ご夫婦ご一緒でご相談いただいた方が、相談の効果は大きくなります。
子どもを連れて行っても大丈夫ですか？
はい、大丈夫です。キッズルームなどのご用意がない点は、予めご了承ください。
駐車場はありますか？
はい、お客様専用の無料駐車場が2台ございます。ご予約の際に、弊社敷地内の駐車場をご案内いたします。
電話やメールで相談はできますか？
事前のお問合せについては、電話またはメールでお受けしておりますが、ご相談については、電話やメールではお受けしておりません。ご了承ください。
漠然としたお金の不安を解消しましょう！
もしあなたが、将来のお金に関して漠然とした不安を感じているのなら、ぜひこの家計シミュレーションを活用してみてください。
将来のお金の流れが明確にわかるようになれば、その不安は自然と消えていきます。
このままでも大丈夫なのかどうか？どれくらいのお金をいつまでにどれくらいのペースで用意すればいいのか？このようなことがわかれば、不安は安心に変わります。
残りの人生をお金の不安を抱かずに楽しめるのなら、絶対にそちらの方が良いですよね。
もし内容に満足できない場合でも返金保証が付いているのでご安心ください。
家計シミュレーションのお申し込みは、下記のお問い合わせボタンもしくはお電話で行うことができます。
あなたからのご連絡をお待ちしています。